信贷决策

序·信贷决策犹如吃馒头一般 iii 第一章 信贷决策基础 1 1.1信贷业务概述 1 1.1.1信贷的定义与分类 1 案例1：某小微企业的流动资金贷款与固定资产贷款需求差异 4 1.1.2信贷业务的流程 5 案例2：某个人客户住房贷款的完整流程展示 6 1.2信贷决策的重要性 7 1.2.1对银行经营的影响 8 案例3：某沿海地区城商行的信贷决策之失 9 1.2.2对客户关系的影响 10 案例4：优质客户因信贷决策迅速而增强与银行的长期合作 11 第二章 信贷风险管理 13 2.1风险的类型与识别 14 2.1.1信用风险 14 案例5：某企业因经营不善导致无法按时偿还贷款 15 2.1.2市场风险 16 案例6：某钢铁生产企业的信贷困境 16 2.1.3操作风险 17 案例7：信贷人员因工作疏忽违法发放贷款罪 18 2.2风险评估方法 19 2.2.1财务分析 19 案例8：财务分析在银行信贷决策中的思路及应用 22 2.2.2非财务因素分析 24 案例9：某科技集团管理层变动引发的信贷危机 27 2.2.3信用评级模型 28 案例10：某银行法人客户信用评级打分卡模型 30 第三章 客户信用分析 36 3.1个人客户信用分析 36 3.1.1个人客户基本情况 37 3.1.2个人收入与资产状况 40 案例11：某高收入个人因过度负债而信用风险上升 40 3.1.3信用记录与信用评分 42 案例12：某人因信用卡逾期影响信贷申请 43 3.1.4职业稳定性与发展前景 46 案例13：某新兴行业从业者申贷成功的案例 47 案例14：某新兴行业从业者申贷未成功的案例 49 3.1.5个人客户信用打分卡示例 51 3.2企业客户信用分析 53 3.2.1企业经营状况 54 案例15：某传统制造业企业转型中的信贷决策考量 55 3.2.2财务报表分析 57 案例16：深入分析财务数据识破财务造假嫌疑 57 3.2.3行业竞争力与发展趋势 59 案例17：某夕阳行业企业的信贷风险评估 59 3.2.4信用分析的误区与挑战 62 第四章 信贷审批流程与要点 64 4.1审批流程 64 4.1.1受理审查 65 案例18：某企业向银行出具的贷款申请书示例 69 4.1.2初步审查 71 4.1.3补充资料 72 案例19：某笔业务的补充沟通函示例 74 4.1.4现场评估 75 4.1.5撰写报告 76 4.1.6修改审定 78 4.1.7报会审议 79 4.1.8审批批复 82 4.2审批要点把握 83 4.2.1贷款用途合理性 84 案例20：某企业挪用贷款资金被审计发现 84 4.2.2还款来源可靠性 87 4.2.3担保措施有效性 88 案例21：某抵押物高评高贷法院判例 89 4.2.4贷款期限的适度性 91 第五章 信贷政策与法规 95 5.1宏观经济政策对信贷的影响 95 5.1.1财政政策对信贷的影响 95 5.1.2货币政策对信贷的影响 98 案例22：2008年的“4万亿”投资刺激政策 100 5.1.3行业政策与信贷投向 101 案例23：某焦炭项目融资受行业政策影响被拒 102 5.2相关法律法规 105 5.2.1《民法典》在信贷中的应用 105 5.2.2《民法典》与审批流程优化 107 案例24：担保物权的顺序纠纷处理 108 案例25：因合同越权签章导致免除保证责任 109 第六章 信贷决策中的伦理与道德 111 6.1职业操守与道德准则 112 6.1.1诚实守信原则 112 6.1.2公平公正原则 112 6.1.3保密性原则 113 6.1.4独立性原则 113 6.1.5适度性原则 114 案例26：平安普惠坚持为合适的借款人提供合适的借款服务 115 案例27：过度营销导致个人贷款最终成不良 117 6.2利益冲突的处理 118 6.2.1内部利益冲突 118 案例28：内部员工利益与信贷决策的平衡 120 案例29：董事长威胁行长违法放贷案 121 6.2.2外部利益诱惑 122 第七章 信贷决策的未来发展趋势 124 7.1金融科技对信贷决策的影响 124 7.1.1大数据与信贷风险评估 125 案例30：利用大数据精准评估客户信用风险 125 7.1.2人工智能在信贷审批中的应用 130 案例31：某银行自动化审批实践探索 131 7.2信贷决策的创新与变革 132 7.2.1绿色信贷理念 132 案例32：支持某环保企业的绿色信贷项目 133 7.2.2普惠金融与信贷决策 134 参考文献 138 后记 139